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「生命保険って、結局いくら入れば正解なの？」
保険を検討する多くの人が、ここで立ち止まります。
営業担当に勧められるまま加入すると、
必要以上に高額な保障
になってしまうケースも少なくありません。
一方で、
少なすぎると
万が一のときに家族を守れない不安も残ります。
生命保険において大切なのは、
「平均」ではなく
自分の立場・家族構成に合った金額 を知ること。
この記事では、
独身・既婚・子持ち別に
生命保険の適正保障額の考え方を
分かりやすく解説します💰
そもそも生命保険の役割とは？🧠
生命保険の最大の役割は、
「自分がいなくなった後の生活費を補うこと」
です。
つまり、
自分が亡くなった場合に
誰がどれだけ困るのか
を考える必要があります。
生命保険は
「自分のため」ではなく
残される人のための保険。
ここを理解すると、
必要な金額が
自然と見えてきます。
独身の場合｜生命保険は最低限でOK🧑💼
独身の場合、
基本的に
大きな死亡保障は不要です。
なぜなら👇
-
扶養家族がいない
-
公的制度で最低限は賄える
という理由があるからです。
独身で考えるべきは👇
-
葬儀費用
-
借金やローンの有無
数百万円程度の保障
があれば十分なケースがほとんどです。
「なんとなく不安」で
数千万円入る必要はありません。
既婚・子どもなしの場合｜生活維持がポイント🏠
配偶者がいる場合は、
独身よりも
一段階考え方が変わります。
チェックすべきポイント👇
-
配偶者の収入
-
生活費
-
貯金額
もし自分が亡くなった場合、
配偶者が生活を維持できるか
を基準に考えましょう。
一般的には、
生活費の2〜3年分＋葬儀費用
を目安にすると
過不足が起きにくくなります。
子どもがいる場合｜教育費＋生活費を考える👶
子どもがいる家庭では、
生命保険の重要性は
一気に高まります。
考えるべき費用👇
-
子どもの生活費
-
教育費
-
配偶者の老後資金
特に教育費は、
想像以上に大きな金額
になります。
そのため、
必要保障額は
数千万円単位になることも珍しくありません。
ただし、
ずっと同じ金額が必要なわけではありません。
保障額は一生同じでなくていい📉
生命保険でよくある誤解が、
「一度決めた保障額は一生そのまま」
という考え方です。
実際には👇
-
子どもが成長する
-
貯金が増える
-
住宅ローンが減る
といった変化により、
必要保障額は
年々減っていきます。
定期保険や収入保障保険
を使えば、
合理的に調整できます。
生命保険を決めるときの計算ステップ💡
具体的な考え方👇
1️⃣ 必要な支出を洗い出す
2️⃣ 公的保障を差し引く
3️⃣ 貯金を差し引く
4️⃣ 不足分を保険で補う
この順番で考えれば、
「入りすぎ」になることは
ほぼありません。
保険は、
足りない分だけ入る
のが基本です。
よくある失敗例と注意点⚠️
-
周りと同じ金額にする
-
不安を煽られて契約
-
見直しをしない
これらは、
保険料の無駄につながります。
生命保険は
「安心のため」ですが、
家計を苦しめては意味がありません。
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まとめ｜生命保険は家族構成で決める💰
生命保険に
「みんなの正解」はありません。
-
独身：最低限
-
既婚：生活維持
-
子持ち：教育費＋生活費
自分の立場で考えることが最大のポイント
です。
理解して選べば、
生命保険は
家族を守る心強い味方になります💰
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